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Apple Pay Later

苹果公司(NASDAQ:AAPL)正计划在美国提供 "先买后付"(BNPL)服务,尽管人们担心在消费者借款和支出增长的情况下,会有更多的供应商进入该领域,从而造成潜在的市场挤占。

苹果公司打算在2022年晚些时候通过其Apple Pay移动支付和数字钱包服务推出其BNPL服务。该产品将被称为Apple Pay Later,科技巨头将为用户承保贷款和提供资金,并承担借款人错过还款义务时可能发生的任何损失。

苹果的BNPL是在提供类似服务的金融科技公司的股票由于对支付计划的各种担忧而表现不佳的时候进行的。最近表现不佳的标普500指数金融公司有Affirm Holdings(NASDAQ:AFRM)、澳大利亚Zip Co.(ASX:ZIP)、PayPal(NASDAQ:PYPL)和收购Afterpay的Block Inc.(NYSE:SQ)。

这些名字在BNPL的竞争领域中所占的比例越来越小,随着更多的玩家进入游戏,人们也担心市场份额和价格会受到进一步挤压。此外,还有其他与该服务相关的独特风险--与信贷有关的担忧,这些担忧从未在经济衰退期间得到过测试。

在所有的担忧中,苹果通过一家子公司在全国大多数州获得了贷款许可证,使其得以提供Apple Pay Later。

竞争升温

在2021年的这个时候,已经有14家公司在美国推出了BNPL服务。该国在BNPL供应商方面处于世界领先地位,其次是欧洲。该服务的吸引力也已经渗透到其他市场,在澳大利亚、新西兰、印度和亚洲其他地区观察到增长。

尽管存在各种风险,该行业没有表现出放缓的迹象。

然而,由于大量的老牌企业已经进入游戏,新进入者的空间似乎很有限--即使是像苹果这样的大品牌。

在美国,大部分市场被Klarna、Afterpay和Affirm所瓜分,其他玩家只能争夺大约四分之一的市场。这三家加上PayPal,2021年的总收入超过了32亿美元。

"以金融科技为重点的风险投资公司Arbor Ventures的联合创始人兼管理合伙人Melissa Guzy说:"BNPL的市场正在成熟,除非新玩家有差异化的方法,并能为消费者和商家提供额外的服务,否则新进入者会很艰难。

对苹果来说,好的方面是,它在这个游戏中并不完全是新的。2021年,它与市场领导者Affirm建立了伙伴关系。该合作关系在加拿大启动,允许Affirm的PayBright用户在12个月或24个月内购买苹果设备。

"Guzy指出:"今天很清楚的是,新进入者从一开始就需要大量的资金用于营销和赢得结账页上的位置。

在BNPL竞争领域的其他一些相对较新的参与者是金融界重量级的万事达卡和卡网络Visa。在现有的参与者中,也有一连串的合并,包括PayPal以27亿美元收购日本的BNPL平台Paidy和前Square公司以290亿美元收购Afterpay。

银行呢?

随着人们对BNPL行业的关注,人们不禁要问,传统的贷款机构如何在这种支付服务的演变中发挥作用。他们也不甘落后,许多人推出了自己的BNPL服务,特别是随着该行业的增长,信用卡的数量在减少。

银行热衷于开拓市场,并且已经有了移动应用程序,他们渴望利用他们已经拥有的客户群。他们为什么不呢,对吗?根据Insider Intelligence的数据,到2025年,BNPL产品将占全球交易量的6800亿美元。

虽然参与该行业正迅速成为面临客户流失到这些替代融资形式的贷款人的必需品,但他们最好还是以明智和战略性的方式去做。

一些贷款机构,如澳大利亚的西太平洋银行(ASX:WBC)与现有的BNPL服务提供商合作,以了解该行业的情况。同时,其他贷款机构正在提出他们认为会吸引客户的差异化服务,如加拿大皇家银行及其与数字支付公司Bread合作的PayPlan服务。在美国,巴克莱银行与Amount公司合作,在商家自己的品牌下为商家提供销售点(POS)融资。

无论他们选择怎样做,银行肯定不会错过乘着BNPL日益普及的机会。他们不能忽视这种支付方案的持续增长,而不是抵制它,对传统贷款机构来说,最好的玩法是找到新的途径,在那里他们可以印证自己的品牌,并继续随着不断变化的技术和客户行为而发展。

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禁止为订单流付费

美国证券交易委员会(SEC)正在考虑全面禁止为订单流付费(PFOF)的做法,这可能是美国股票市场规则的最大调整,近年来这种做法一直在增长,损害了小公司和其他母婴投资者的利益。

加拿大、英国和澳大利亚已经禁止为订单流付费,即做市商向经纪商支付执行其客户订单的费用。

一个正式的提案可能会在今年秋天提出。美国证券交易委员会主席Gary Gensler表示,禁令并没有被取消,他指出PFOF的存在有 "内在的冲突"。

2020年12月,PFOF也让Robinhood Markets陷入困境,因为这种做法提高了使用在线经纪的投资者的成本,它被勒令支付罚款。

信息披露

也是潜在变化的一部分,SEC打算强制要求做市商披露更多关于这些公司赚取的费用和交易时机的信息。

在考虑这些变化时,Gensler说他 "要求工作人员以整体的、跨市场的眼光来看待我们如何能够更新我们的规则并推动我们的股票市场提高效率,特别是对零售投资者。"

从根本上说,潜在的变化将改变批发商的商业模式,并影响经纪人向零售投资者提供免佣金交易的能力。

美国证券交易委员会对备忘录股票

PFOF在2021年被推到了聚光灯下,当时一群散户投资者疯狂购买GameStop(NYSE:GME)和AMC Entertainment Holdings(NYSE:AMC)等 "备忘录股票",挤压了做空这些股票的对冲基金。

监管机构认识到这些 "备忘录股票 "的危险性,最近发布了一个30秒的游戏节目主题的公益广告,反对在这些资产日益流行的情况下投资这些资产,尤其是在散户投资者中。

这个名为 "记忆股票 "的视频广告是该委员会名为 "Investomania "的公共服务视频系列的一部分,旨在帮助投资者 "做出明智的投资决定并避免欺诈"。该系列之前警告说,投资加密资产、追加保证金和保证收益的危险性。

尽管活动的初衷是好的,但它引发了Redditors的强烈抗议,特别是疯狂流行的WallStreetBets子网站的成员,在那里,用户讨论下一只股票的抽奖。

一位网友说,美国证券交易委员会在2008年的股灾、网络泡沫和1980年代的经济衰退之前没有提出警告,"那么为什么要对备忘录股票提出警告?"

在美国证券交易委员会发布针对备忘录股票的活动一年后,该委员会表示,它正在观察市场,看是否有任何干扰、"操纵性交易或其他不当行为 "的迹象,在当时的备忘录股票涨势之后。

监管在行动

在美国证券交易委员会的另一项监管权力的行使中,据报道,该监督机构也在调查可能导致TerraUSD稳定币在5月崩溃的潜在违规行为。

彭博新闻社6月10日援引一位熟悉此事的人士的话报道,监管机构的执法律师正在调查Terraform Labs(该币背后的公司也被称为UST)在营销该币时是否违反了联邦投资者保护规则,该币本应通过一种算法和名为Luna的相关代币交易与美元保持1比1的挂钩。

与其他稳定币不同的是,UST依靠一种算法,而不是一个中央发行者来维持其挂钩。

如果真的要进行调查,这将不是Terraform Labs第一次被监管机构传唤。美国证券交易委员会已经命令该公司的首席执行官Do Kwon交出文件,并提供有关镜像协议的证词,这是一个用于交易镜像资产(或称mAssets)的非托管交易平台,旨在成为特斯拉和苹果等股票的合成版本。

权健公司对传票提出了上诉,但在6月8日被美国地区上诉法院驳回。

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CADJPY

日元的疲软在其所有货币对中都很明显,包括对加拿大元。从月度时间框架来看,加元兑日元在突破92价位后显示出强劲的看涨上升趋势,现在正面临着一个需要克服的历史阻力。

从下图看加元指数,我们可以看到,根据供求指标,价格目前处于供应区,在103.381有一个强大的阻力。从历史上看,价格在该价位被拒绝,并回落到十年来的需求区,即74.580左右。

交易员们现在正在关注这个强大的月度供应区,因为这可能是一个很好的机会,可以采取向上突破的立场,或者在供应区被拒绝的情况下采取卖出下行的行动。

如果上行突破真的发生,加元指数是否会一直持续到下一个供应区,即115.530?这种可能性可能取决于基本面因素,包括日本当局是否对汇市进行干预。

CADJPY
CADJPY 1M

基本面说明

日本央行发誓要维持其超宽松政策,与其他主要央行采取的行动形成鲜明对比。由于银行的不作为,如果日元继续快速贬值,将由财政部来干预汇市。

用真实和模拟账户交易日元对

Singapore dollar

在过去的12个月里,新加坡元对大英磅表现出了巨大的力量,这是由新加坡经济增长7.6%以及对其在今年剩余时间内继续增长的预期所支撑的。最近几周,中国开始解除其严格的封锁,这使新加坡元的力量更加强大,因为中国是新加坡的第三大贸易伙伴。

看一下GBPSGD的周线图,我们可以很容易地看到新加坡的力量在拖累这个货币对。GBPSGD最近已经走出了2020年6月的低点,接下来可能会瞄准2020年3月的位置。

Singapore dollar
GBPSGD 1W

在GBPSGD的图表上有一个Aroon指标,我们可以看看上图中两个圆圈内突出的部分及其相应的趋势。Aroon指标通常用于发现趋势和趋势的强度,通过跟踪橙色 "上升 "线和蓝色 "下降 "线的运动。

在第一个圆圈内,上升线和下降线表明相应图表的趋势很弱。因此,上升趋势迅速减弱,并进入一个盘整期和一个较快的逆转期。

在第二个圆圈内,我们可以看到下降线在上升线下方交叉,然后逆转其轨迹。Aroon指标的这一运动与GBPSGD中试图看涨的推动相一致。一旦Aroon线反转,看涨的推动就消失了,强烈的看跌情绪进入GBPSGD,并一直持续到5月初。目前,我们可以看到,两条Aroon线相距甚远。可能值得跟踪Aroon线,以确定GBPSGD想要向2020年3月的那个低点移动的距离,如果其下降趋势保持不变的话。

交易英国英镑对新加坡元

gun stocks

最近在美国发生的枪击事件加强了对枪支管制立法的呼吁。但矛盾的是,大规模枪击事件也导致了枪支购买量的激增,因为美国人为了自己的安全和担心某些类型的枪支在未来可能变得更难购买而武装起来。

囤积枪支和枪支库存

随着消费者在枪击案发生后囤积枪支,投资者也扎堆购买枪支制造商的股票。

5月25日,在一名18岁的武装分子冲进德克萨斯州乌瓦尔德市的一所公立小学后,枪支制造商的股价上涨。

当天,Smith & Wesson (NASDAQ:SWBI)和Vista Outdoor (NYSE:VSTO)跳涨6.9%,Sturm Ruger (NYSE:RGR)上涨4.1%,而American Outdoor Brands (NASDAQ:AOUT)攀升了7%。

自美国总统拜登(Joe Biden)上任以来,这些公司的股票也出现了上涨,因为在民主党政府的领导下,更严厉的枪支政策得到了更多关注。

"枪支制造商花了20年时间积极推销攻击性武器,这使他们获得了最多、最大的利润……看在上帝的份上,我们必须有勇气站出来反对这个行业,"拜登在德克萨斯事件发生后不久在白宫的一次演讲中说。

松散的法规

据当地日报《德克萨斯论坛报》报道,在乌瓦尔德枪击案之前,德克萨斯州的共和党人近年来多次放松了对枪支销售的限制。2021年,立法者通过了一项法律,允许人们在没有许可证的情况下携带手枪,在埃尔帕索和敖德萨发生大规模枪击事件,造成30人死亡后不到两年。

枪支争论拖沓不休

尽管大规模枪击事件(以及一般的枪支暴力)的数量很多,但美国人和立法者在枪支管制法律上仍然两极分化。参议员们最近指出,通过两党立法的努力正在取得进展,因为共和党人似乎更倾向于改变法律。

最近路透社/益普索公司在网上对940人进行的民意调查发现,近三分之二的美国人支持对枪支所有权进行适度或强有力的限制,包括53%的共和党人。该民意调查是在乌瓦尔德枪击案发生后一天进行的。

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price of Silver nt

为什么在4月下半月和5月,白银价格会出现如此急剧的下跌?它的下一步可能会走向哪里呢?

在拿下去年略低于20.5美元/盎司的低点后,白银现在已经缓慢地,但肯定地,略微回调到更高。现在,XAGUSD的价格暂时得到了解决。在过去的几周里,白银的价格已经在每盎司22.0美元左右稳定下来。

看一下周线图,我们有两个指标;威廉姆斯鳄鱼指数和货币流量指数(MFI)。

通过资金流动指数,我们看到最近的高点与蓝色趋势线出现了分歧。虽然价格在这次急剧下降中发挥得很好,但MFI显示出不确定性。虽然仍有很大的下行空间,但在资金流指数正好位于平衡点的情况下,期望价格进一步巩固可能是合理的。

威廉姆斯鳄使用移动平均线的交叉点来帮助识别趋势。在下图中,我们最近看到长期线与短期线相交。这种情况表明,市场正在发出下跌的信号,就像4月初白银价格快速下跌之前那样。

price of silver
XAGUSD 1W

从日线的角度来看,如果XAG真的反击上面的看跌指标并形成一定的上升空间,22.5美元似乎是一座太远的桥。一个更合理的看涨目标可能是更接近13日移动平均线,即每盎司22.20美元。在硬币的另一面,需要关注的下行水平包括21.9美元和21.5美元。

price of silver
XAGUSD 1D

召集所有白银交易商

digital currency nt

自两年前启动数字人民币项目试验以来,中国的计划迄今已成为许多国家批评者的担忧,强调它可能进一步助长中国的监控能力,尽管它也鼓励其他中央银行在数字化时代探索集中式电子货币的潜力。

人民币的数字化

数字人民币也被称为e-CNY,正式名称为数字货币电子支付,由中国人民银行(PBoC)发行,具有与人民币相同的价值。它标志着全球首创,旨在创造一种新的货币形式,以满足消费者对在线交易的现金需求。

"根据中国央行去年发布的一份白皮书,"电子人民币系统将支持中国的数字经济,增强金融包容性,并使货币和支付系统更有效率。

中国人民银行早在2014年就开始研究数字货币,自从1月份在中国的应用商店推出数字人民币应用以来,这种支付方式在中国消费者中获得了更多的青睐。中国还在今年早些时候为2022年冬季奥运会和残奥会加速向更多城市推广数字人民币的试验。

此后,电子人民币被用于各种应用,包括批发和零售、餐饮、旅游和行政费用的支付,将其使用范围扩大到线下交易。用户只需使用二维码或近场通信(NFC)在实体店的支付终端上点击手机即可。

到2021年底,中国的数字人民币交易额达到近875.7亿元(131.7亿美元)。

阿里巴巴、微信支付整合

中国央行还在中国最主要的两个移动支付平台上整合了电子人民币。腾讯控股(HKG:0700)的微信支付和阿里巴巴集团(NNYSE:BABA)金融科技子公司蚂蚁金服的支付宝。这些平台最近开始接受通过电子人民币进行的支付。

此举正值中国政府对金融科技行业实施更严格的监管,以打击垄断和利用移动支付应用洗钱的行为。

不是加密货币

虽然中国悄悄地探索建立一个区块链平台,以促进企业部署区块链技术,但电子人民币不是该计划的一部分,因为数字人民币不是一种加密货币。

北京已经多次警告说,像比特币这样的加密货币涉及潜在的金融安全和社会稳定风险。它甚至下令关闭为加密货币交易提供软件服务的公司,要求阿里巴巴和微信支付避免为虚拟货币交易提供服务,并打击比特币开采和交易相关活动。

启动数字货币趋势

中国数字人民币的迅速推出和扩大鼓励了其他中央银行探索推出自己版本的电子人民币的可能性。国际清算银行在2021年进行的一项调查发现,全球81家央行中,10家中有9家正在考虑推出自己的数字货币。

对电子货币持怀疑态度

尽管如此,许多金融观察家和政府仍然对数字人民币持怀疑态度,理由是担心中国政府可能将其作为加强政府监控的工具。批评者认为,中国共产党可以利用电子人民币作为了解中国每一笔支付交易的窗口,因为与使用区块链技术来维持交易匿名性的加密货币不同,中国的数字人民币依赖于中央银行验证的集中式账本,而不需要银行。

批评者还提出担忧,认为电子人民币可能会破坏美元作为全球储备货币的作用,可能会破坏美国的金融主导地位的稳定。

无论中国对数字人民币的确切计划是否远远超出了为居民提供一个新的支付系统,电子人民币的推出使中央银行能够探索新的方法,使支付系统在数字时代为人们提供更多便利。

用实时外汇账户交易人民币

人民币周一升至一周高点,原因是人们预期上海这个国家的金融中心将很快摆脱为期两个月的封锁,这一封锁使该市的经济活动陷入瘫痪,并对该国的整体经济复苏造成了影响。

周一,人民币兑美元汇率为0.1504,从周三超过一周的低点0.1481进一步回升,当时人民币兑中国外汇交易系统(CFETS)追踪的一篮子24种货币走软。

不过,自4月份以来,人民币兑美元已经跌破了0.1570关口,因为在上海长期封锁影响到消费、工业生产、贷款、外贸和其他方面的经济之后,人们对中国经济复苏的担忧增加。RSI指标至少表明,人民币的这种复苏可能不会持续。

CNYUSD 4H

放缓的经济

中国的零COVID-19政策无疑对国内经济造成了影响。4月份,中国的零售额以两年多来的最大速度下降,因为上海的封锁打击了消费和零售商品的供应。有报道称上海出现了食物短缺,国营的新华社报道说,多名植物学家呼吁居民停止挖掘和食用野菜。

与此同时,4月份的工业产出与上年同期相比意外下降,扭转了3月份的小幅增长。上个月中国工厂产出的下降是2020年2月COVID-19大流行以来的最大跌幅。这是因为封锁迫使重要的工厂关闭,包括本地和国内汽车制造商经营的工厂。上海是中国主要的汽车生产中心之一,停工对汽车制造商4月份的收入产生了影响。

全力以赴刺激经济

由于封锁的影响,投资银行和经济学家下调了他们对今年中国经济的展望,中国政府发誓要全力以赴稳定工业和供应链,并推动基础设施建设。周五,中国总理李克强承认,中国最新的经济挑战比2020年的挑战更严重。

李克强说,政府 "正处于决定全年经济趋势的关键时刻"。他敦促地方政府尽一切努力使经济回到正常轨道。

上海重新开放

上海市政府正在努力缓解该市的封锁,周日发布了一项行动计划,其中包括50项帮助刺激经济的政策和措施。国营的新华社周日报道说,这些措施包括从6月1日开始放宽恢复生产的规定,以及扩大对企业的防疫和消毒的补贴范围。

测试你对人民币的看法

Gold technical analysis shows possible upside

不久前,我们看到XAUUSD强势跌破了日线图上的看涨趋势线。从那时起,我们看到了一些盘整。这可能是一个假动作,以动摇多头持有人的头寸吗?

过去两周一直是看涨的,与5月第一周的情况截然不同,当时黄金下跌了超过800点。这当然有一部分是由于看到美元终于喘了口气,因为它在今年首次出现了疲软的迹象。如果美元在夏季继续下跌,那么我们可能会将其视为黄金另一个上升趋势的开始。

从季节上看,黄金喜欢在整个6月和7月进行反弹。然而,8月才是它真正开始上涨的时候,并且在我们进入一年的最后一个季度时,往往会创下全年的高点。

目前,价格还没有跌破1月时的年度低点,但已经非常接近了。需要注意的是,在与第二季度末通常发生的情况同步之前,它是否会再一次尝试攻克该低点。

在周线图上,我们可以看到一些隐藏的背离发生在用绿色趋势线标记的威廉姆斯百分比范围指标上。振荡器的隐性背离可以表明趋势在继续。事实上,如果我们看一下9月27日和12月13日这几周,我们可以看到隐性背离的发生,其中威廉姆斯百分比范围创造了一个较低的低点,但价格未能创造一个新的低点。紧接着发生的是价格继续向上的方向,最终重新测试了2020年8月的历史高点。

XAUUSD D1

如果这次这种关联性再次遵循同样的模式,我们是否可以看到最近这种隐性背离的另一次强势走势?

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crude oil nt

如果你忘记了,原油价格仍然处于天价。

截至发稿时,WTI期货交易价格为每桶114美元,而布伦特原油期货交易价格为每桶117美元。

在周四的交易中,这两种资产在其已经升高的价格上加载了3%以上。强劲的石油需求推动了价格上涨,而供应紧张和石油禁运威胁到该行业的进一步障碍并没有减少。

根据美国银行的全球研究报告,整个美国和欧洲的石油库存处于 "危险的低 "水平。该报告继续警告说,它对布伦特石油在2022年和2023年平均价格为每桶102美元的预测现在是有问题的。截至发稿时,20日、50日和200日移动平均线分别为每桶110美元、108美元和90美元。

报告列举的因素包括随着全球经济状况的恶化(尤其是欧洲和英国),石油需求出现下滑,以及欧盟最终达成了禁止俄罗斯石油的协议。后一个问题受到匈牙利的阻挠,该国要求在同意限制俄罗斯石油进口到欧洲之前,提供近10亿美元来升级其炼油厂。

Brent Crude oil BRENTJUL22_2022-05-27_09-40-50
Brent crude oil futrues 1D

随着周四的价格上涨,WTI和布伦特期货都果断地突破了小时图上的近期波动区域。就WTI而言,该工具大部分时间都在108.00至112.00美元区间的上半部分,可以追溯到5月19日。上一次价格突破这一区间是在5月16日,达到了略高于每桶115美元的峰值,但这一突破在屈服于销售压力之前只能维持2天。

WTI futures 1H

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